Sledujte nás proČeská bankovní asociace zveřejnila data o hypotečních úvěrech za prosinec loňského roku, což zároveň umožňuje shrnout data za celý loňský rok.
Vývoj v prosinci 2024
V průběhu prosince zaznamenal český hypoteční trh stabilní vývoj. Banky poskytly nové hypotéky v objemu 19,7 miliardy Kč. Ve srovnání s listopadem se objem hypoték primárně díky Vánocům snížil o 1,9 miliardy korun. Při přepočtu objemu hypoték na pracovní dny se prosincová hypoteční aktivita naopak mírně zvýšila a je zhruba o čtvrtinu vyšší ve srovnání s první polovinou roku 2024.
- Průměrná úroková sazba v prosinci činila 4,80 %. Jedná se o nepatrný pokles oproti 4,85 % v listopadu
- V porovnání s prosincem 2023 (5,65 %) dochází ke snížení o 0,85 procentního bodu
- Průměrná výše nové hypotéky dosáhla 3,86 milionu Kč. V porovnání s loňským rokem se jedná o výrazný meziroční nárůst z 3,37 milionu Kč, což představuje zvýšení o 14,5 %.
Rok 2024 výrazně překonal rok 2023
Banky a stavební spořitelny poskytly za celý rok 2024 nové hypoteční úvěry ve výši 228 miliard Kč, což představuje meziroční nárůst o 83 %. Jedná o velmi silný růst, napomáhá mu i nastartovaný růst cen nemovitostí. Nárůst počtu nových hypoték dosáhl 53 %, když banky a stavební spořitelny poskytly 62 tisíc úvěrů, přičemž průměrná výše hypotéky se v roce 2024 zvýšila o pětinu na 3,7 milionu Kč a na konci roku se pohybovala okolo 3,86 milionu Kč.
Průměrná hypoteční sazba za celý rok 2024 dosáhla 5,07 % ve srovnání s 5,8 % z roku 2023. Tento trend klesajících sazeb souvisí především s vývojem tržních úrokových sazeb delších splatností, do něhož se kromě kroků bankovní rady ČNB promítají faktory jako očekávaná inflace, stav ekonomiky či vývoj měnového kurzu.
Pokud se ekonomická situace bude vyvíjet příznivě, měla by průměrná sazba během roku 2025 dále mírně klesat. Díky tomu by se měl zvýšit i počet poskytnutých hypoték.
Vliv na trhu nemovitostí
Developeři zůstávají optimističtí a očekávají další růst cen nemovitostí, zejména ve velkých městech, jako je Praha či Brno. Tento trend však současně snižuje výnosnost investic v těchto oblastech, což přirozeně posiluje zájem investorů o regionální trhy, na nichž lze stále najít atraktivní příležitosti s vyššími výnosy.
Spekulace, že se investice do nemovitostí stanou výhodnějšími díky levnějším hypotékám v následujících měsících, se zdá být neopodstatněná, protože zastavení růstu cen nemovitostí je velmi nepravděpodobné.
Salutem Group využívající strategii 4R vám nabízí dvě základní metody investic
- Investičních nemovitostí Salutem Real, kdy je vaše investice jištěna vlastnickým právem ke konkrétní nemovitosti a přináší garantovaný měsíční výnos.
- FKI Salutem Fund nabízející více tříd akcií, které možné kombinovat a vytvořit vybalancované investiční portfolio
Mortgage Development in December 2024 – Interest Rates Continue to Decrease
Development in December 2024
The Czech mortgage market showed stable performance during December. Banks provided new mortgages totaling 19.7 billion CZK, representing a CZK 1.9 billion decrease compared to November, primarily due to the Christmas period. However, when recalculating mortgage volume per-business-day basis, December’s mortgage activity shows approximately 25% growth compared to the first half of 2024.
- The average interest rate in December stood at 4.80%, a slight decrease from 4.85% in November.
- Compared to December 2023 (5.65%), this represents a decrease of 0.85 percentage points.
- The average new mortgage amount reached 3.86 million CZK. Compared to last year’s 3.37 million CZK, this represents a significant year-on-year increase of 14.5%
2024 Significantly Outperforms 2023
Banks and building societies provided CZK 228 billion in new mortgages—a year-on-year increase of 83%. This robust growth was supported by strengthening property valuations and improved market sentiment. The volume of new mortgages grew by 53% to 62,000 loans, while the average loan size appreciated by 20% to 3.7 million CZK, culminating at 3.86 million CZK by year-end
The average mortgage rate for 2024 reaches 5.07%, down from 5.8% in 2023. his trend of decreasing rates is primarily related to the development of market interest rates of long-term yield developments, decisions by the Czech National Bank’s board, inflation expectations, macroeconomic conditions and currency exchange rate movements.
If the economic situation continues to develop favorably, the average rate is expected to continue its moderate decline in 2025, likely leading to a further increase in the number of mortgages granted.
Real Estate Market Implications
Developers remain optimistic, projecting continued price growth, particularly in major cities such as Prague and Brno. However, rising prices have compressed investment yields in these areas, where attractive opportunities with higher returns can still be found.
Speculation that investments in real estate will become more advantageous due to cheaper mortgages in the coming months seems to be unjustified, as a slowdown in property price growth is very unlikely.
Salutem Group Investment Solutions: 4R strategy Implementation
- Salutem Real Investment Properties: Your investment is secured by the full ownership right to a specific property and delivers a guaranteed monthly return.
- FKI Salutem Fund offers multiple share classes that can be combined to create a well-diversified portfolio.
