Vývoj hypoték v lednu 2025 – úroky se snížily o 0,02 %

Nejnovější statistiky hypotečního trhu od České bankovní asociace za leden ukazují stabilní situaci. Celkový objem nově poskytnutých hypoték dosáhl 18,7 miliardy Kč, což představuje mírný pokles o 1,0 miliardy korun oproti prosinci. Tento pokles lze připsat běžnému sezónnímu vlivu začátku roku

• Po prosincovém rozhodnutí bankovní rady ponechat úrokové sazby beze změny došlo k mírnému poklesu hypotečních sazeb – z 4,80 % v prosinci na 4,78 % v lednu. Meziročně se tak úrokové sazby snížily o 0,74 procentního bodu.
• Průměrná výše nové hypotéky nadále roste. Z prosincových 3,86 milionu Kč vzrostla v lednu na 3,92 milionu Kč. Tento nárůst je patrný především u financování výstavby, zatímco hypotéky na koupi stávajících nemovitostí zůstávají na podobné úrovni.

Bankovní rada na svém únorovém zasedání obnovila snižování úrokových sazeb a očekává se, že do letních prázdnin dojde k dalšímu snížení, přičemž další pokles po prázdninách je také pravděpodobný. Tento trend podporuje i vývoj v eurozóně, kde Evropská centrální banka v lednu rovněž snížila úrokové sazby a očekává se, že v tomto trendu bude pokračovat.
V pátek 14. února dosahoval pětiletý IRS české koruny 3,52 %, což českým bankám poskytuje prostor pro další snižování sazeb u hypoték.

(IRS = Interest Rate Swap)

Vliv na trhu nemovitostí

• Realitní developeři si udržují pozitivní pohled na trh a předvídají další cenový růst, především v klíčových městských aglomeracích jako Praha a Brno. Cenová dynamika však způsobuje postupné snižování výnosnosti investic v těchto lokalitách, což motivuje investory k průzkumu příležitostí v regionech, kde stále existuje prostor pro atraktivnější zhodnocení. 
  
• Chování domácností jasně odráží, jak pozorně sledují vývoj na trhu s nemovitostmi. Ceny bytů a domů loni rostly rychleji a tento trend by mohl při omezené nabídce nových projektů pokračovat i v roce 2025. Klienti proto urychlují svá rozhodnutí o koupi nového bydlení, protože odklad nákupu by je v příštích měsících mohl vyjít dráž. To je důvod, proč zájem o hypotéky přetrvává i v obvykle slabším lednu a objemy prodejů zůstávají na solidní úrovni.
  
  

Salutem Group využívající strategii 4R vám nabízí dvě základní pilíře vašich  investic do nemovitostí

• První pilíř představují přímé nemovitostní investice Salutem Real, podložené vlastnickým právem ke konkrétním nemovitostem, které generují pravidelný garantovaný měsíční příjem.
  
• Druhým pilířem je participace v rámci FKI Salutem Fund s možností diverzifikace skrze různé třídy akcií, umožňující sestavení optimálně vyváženého investičního portfolia.

Tyto investiční přístupy umožňují investorům participovat na realitním trhu s různou mírou rizika a potenciálního výnosu, v závislosti na jejich individuálních preferencích a investiční strategii.

🇬🇧
Development of Mortgages in January 2025 – Interest Rates Decreased by 0.02%

The latest mortgage market statistics from the Czech Banking Association for January show a stable situation. The total volume of newly granted mortgages reached CZK 18.7 billion, representing a slight decrease of CZK 1.0 billion compared to December. This decline can be attributed to the usual seasonal influence at the beginning of the year.

• After the Bank Board left interest rates unchanged in December, there was a slight decrease from December’s 4.80% to January’s 4.78%. Year-over-year, this represents a decrease of 0.74 percentage points.
• The upward trend in the average new mortgage amount continues, rising from December’s 3.86 million CZK to January’s 3.92 million CZK. This growth is primarily occurring in the segment of construction financing, while mortgages for purchasing existing properties remain at similar levels.

At its meeting two weeks ago, the Bank Board resumed lowering interest rates, expecting further reductions by the summer holidays, and another decrease is likely after the holidays. This trend is also supported by developments in the eurozone, where the European Central Bank also cut interest rates in January and is expected to continue this trend. On February 14, the five-year IRS of the Czech crown reached 3.52%, providing Czech banks with room for further mortgage rate reductions.

Impact on the Real Estate Market:

• Real estate developers maintain a positive outlook on the market and predict further price increases, particularly in key urban agglomerations like Prague and Brno. However, price dynamics are gradually reducing the yield on investments in these locations, motivating investors to explore opportunities in regions where there is still room for more attractive returns.
• Household behavior clearly reflects how closely they are monitoring real estate market developments. Last year, apartment and house prices grew rapidly, and this trend could continue in 2025 with a limited supply of new projects. Thus, clients are accelerating their decisions to buy new homes because delaying purchases might prove more costly in the coming months. This is why the demand for mortgages persists even in typically weaker January, and sales volumes remain at a solid level.

Salutem Group, using the 4R strategy  offers two fundamental pillars for your real estate investments:

• The first pillar represents direct real estate investments through Salutem Real, backed by ownership rights to specific properties that generate a regular guaranteed monthly income.
• The second pillar involves participation in the Salutem Fund with the possibility of diversification through various share classes, enabling the creation of an optimally balanced investment portfolio.

These investment approaches enable investors to participate in the real estate market with varying degrees of risk and potential return, depending on their individual preferences and investment strategy.